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来源：燕梳师院
作者：辛苔
依托中国邮政集团的渠道红利，中邮人寿自成立以来便在寿险市场快速崛起 ，从行业新贵成长为非上市人身险企的“规模黑马 ” ，一度以千亿保费规模领跑同业 。
然而，进入2025年 ，公司却难言乐观 。前三季度 ，分红险退保率高达21%，偿付能力持续下降等问题接踵而至 ，叠加原总经理党均章“离职五年后失联被查 ”的风波 ，这家背靠“中字头”央企的险企正站在规模与质量的十字路口。
分红险退保率高达21%
中邮人寿的发展轨迹，始终绕不开“规模 ”二字 。依托中国邮政覆盖全国的网点资源，公司自带“渠道光环 ” ，银保渠道贡献的保费占比长期超90% 。2017年 ，党均章出任总经理后，更是开启了规模扩张的“加速键”。彼时 ，保费收入从2017年的410.79亿元大幅升至819.96亿元 ，三年近乎翻倍；净利润也从3.8亿元增至13.16亿元，增幅高达约246%。
然而 ，增长泡沫在2021年后逐渐破裂 。党均章离职后 ，中邮人寿的“规模后遗症”集中爆发 。
如2022年，因投资收益下滑和费用高企 ，净利润骤降超十亿元；2023年业务规模有所加大 ，但净利润惨淡，一度戴上“百亿亏损王 ”的帽子；
2024年 ，虽通过调整业务结构实现扭亏 ，但盈利稳定性堪忧。进入2025年，公司前三季度实现保险业务收入1513.11亿元，同比增长17.66%；净利润91.29亿元 ，同比减少15.57% ，陷入“增收不增利 ”的困境 。
分红险的退保危机，成为当前最棘手的经营难题 。数据显示 ，截至2025年三季度末 ，公司的一款分红型险产品——“中邮富富余汇福嘉两全保险（分红型）”退保率高达21.22%。“分红不及预期是核心原因 。 ”业内专家人士认为，“银保渠道往往会夸大分红演示 ，而2024年以来资本市场波动导致实际分红率走低 ，易引发客户集中退保 。 ”
与此同时，退保潮也冲击着公司的偿付能力。自2024年二季度起 ，中邮人寿的核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率一路下行 ，当季分别为125.54% 、198.67%，2024年第三季度 ，开始呈下降趋势 ，分别降至123.22% 、196.88%；第四季度继续走低，降至116.61%、185.41% 。
进入2025年，压力陡增 。一季度末 ，两项指标分别降至93.94% 、158.92%。所幸在第二季度 ，获得股东增资39.8亿元，偿付能力短暂企稳回升 ，分别反弹至128.57% 、194.59% 。好景不长 ，到了第三季度，又大幅降至92.53%、165.01% 。据预测 ，这两项关键指标下季度将进一步下滑至77.07%、130.85% ，环比均下滑超30个百分点。这意味着，尽管有资本注入 ，偿付能力仍未实现根本性改善 ，反而再度逼近临界水平，风险持续积聚。
原高管失联
2025年6月 ，“中邮人寿原总经理党均章失联被查”的消息 ，使之经营困境再添一层阴影 。
公开资料显示，党均章出生于1963年4月，本科毕业于陕西师范大学中文系 ，在中央党校经济管理专业取得研究生学历 。他的职业生涯始于人民银行系统 ，曾在省 、市分行从事资金计划与调查统计等工作，也曾在兰州银行任支行长 、总行机关部门总经理、总行董事 、党委委员 、行长等职。在中国邮政储蓄银行任职期间 ，又先后从事风险管理、金融市场业务 ，并任总行纪委委员 、资深经理 、部门总经理等 。
2017年，党均章正式与中邮人寿结缘 。当年8月出任中邮人寿党委副书记 ，11月起担任总经理 ，主导公司规模扩张。2021年初离职后，他转任益民基金 ，2023年退休后淡出公众视野 。
值得注意的是 ，党均章的合规风险早有苗头 。在2017年上任中邮人寿总经理不久，他就因牵涉邮储银行“桥兴债 ”事件被监管警告 ，而该事件中邮储银行合计被罚5.21亿元。业内猜测 ，其此次被查可能与任职期间的业务审批、费用管理等问题相关，不排除涉及此前规模扩张中的违规操作 。
高管层面的动荡，进一步加剧了公司的内部治理挑战 ，党均章之后 ，中邮人寿首次市场化选聘国寿出身的李学军担任总经理 。2022年1月，李学军正式出任总经理一职 ，但团队面临的是“既要稳规模 、又要控风险 ”的两难局面。
公开资料显示 ，李学军出生于1970年11月，2021年11月起担任公司董事 。毕业于中央财政金融学院国际保险专业 ，取得经济学学士学位 。
2009年2月起先后任中国人寿教育培训部副总经理 、总经理 ，战略规划部总经理，战略与市场部总经理 ，湖南省分公司总经理、党委书记；
2018年4月任阳光保险集团业务总监；
2018年11月起先后任人保寿险党委委员 、副总裁 、董事会秘书、执行董事；2021年9月任公司党委副书记；
2021年11月任公司党委副书记、董事 、临时负责人；
2021年12月至今任公司党委副书记 、董事、总经理。兼职：中国保险行业协会人身保险专业委员会副主任委员 、亚洲金融智库首席经济学家合作委员会成员 、中加基金副董事长。
李学军上任不久 ，原董事长党秀茸却因个人原因卸任 。2022年3月，山东邮政总经理韩广岳出任中邮人寿党委书记、董事长 ，与李学军形成新的管理搭档 。
韩广岳是典型的“邮政系”干部 ，长期深耕山东省邮政系统，曾任山东省邮政局副局长 、邮储银行山东省分行行长等职。他的到来，标志着中邮人寿正式进入“韩李配 ”时代 。
结 语
面对当前困局 ，中邮人寿亟待加速推进转型 。在产品端 ，逐步降低分红险占比，加大健康险 、养老险等保障型产品的研发；在渠道端 ，尝试拓展个险渠道和线上业务 ，降低对银保渠道的依赖。
在合规与经营导向上，积极响应监管“报行合一 ”的要求 ，摒弃过去“重规模、轻质量”的粗放模式 ，转向“重质不重量 ”的高质量发展路径 。
但转型之路注定漫长 。银保渠道的路径依赖短期内难以打破，而个险渠道建设需要时间积累代理人队伍；保障型产品的开发则考验精算与风控能力 ，这正是中邮人寿的传统短板。
从“规模黑马 ”到“转型攻坚” ，中邮人寿的坎坷历程，正是寿险行业从“拼规模”向“拼质量 ”转型的缩影 。
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